Družinsko zdravstveno zavarovanje je politika, ki pomaga pokriti stroške zdravljenja. Uporablja se lahko za zdravljenje bolezni, terapije, preventivne oskrbe, zdravil na recept itd. Prejeta pokritost je odvisna od specifične politike. Obstaja veliko vrst družinskega zdravstvenega zavarovanja in stroški se razlikujejo za vsako vrsto.
Skupna povprečna cena
Po podatkih fundacije Kaiser Family so povprečne letne premije za splošne družinske zdravstvene zavarovalne police v letu 2008 znašale 12.680 dolarjev, mesečno letno povprečje pa je znašalo 1.057 ameriških dolarjev. Ta številka upošteva vse vrste zdravstvenih zavarovanj, vključno z organizacijo vzdrževanja zdravja (HMO), prednostno organizacijo ponudnikov (PPO), točko storitev (POS) in visoko odbitnimi zdravstvenimi načrti z možnostmi varčevanja (HDHP / SO).
Povprečni stroški HMO
Po podatkih fundacije Kaiser Family so povprečni letni stroški družinske HMO pokritosti znašali 13.122 USD v letu 2008 ali 1.093 USD na mesec. V družini HMO je družina običajno dodeljena določenemu zdravniku ali zdravniku, ki je zaposleni v HMO. Če družinski član uporablja drug ponudnik "izven omrežja", zavarovalna polica ne bo plačala za obisk ali kakršnokoli zdravljenje. Pokritost se plača vnaprej s plačili, ki jih plača zavarovanec za dejanske obiske zdravnika.
Povprečna cena PPO
Družba Kaiser Family Foundation je poročala, da je povprečna družinska premija za PPO znašala 13.937 $ letno v letu 2008 ali 1078 $ na mesec. Družine lahko s PPO družine izbirajo med različnimi izvajalci zdravstvenega varstva, da lahko služijo svojim zdravstvenim potrebam. Za razliko od HMOs, ti omrežni ponudniki niso zaposleni v zavarovalnici. Odvisno od okoliščin in pokritosti je lahko zdravljenje z zdravnikom ali ustanovo zunaj omrežja vsaj delno pokrito.
POS povprečna cena
Družba Kaiser Family Foundation je poročala, da je povprečni družinski paket za poslovno uporabo (POS) v letu 2008 znašal 12,330 USD letno, ali 1,028 USD mesečno. Politika o delovanju (POS) združuje storitve HMO in PPO. Družina imenuje zdravnika kot svojega prvega zdravstvenega delavca. Ta ponudnik lahko po potrebi družinskemu članu napoti ponudnika zunaj omrežja, ta pa bi vsaj delno pokril POS načrt. Brez takšne napotitve bi morala družina plačati celotne stroške oskrbe zunaj omrežja. POS negovalna služba je namenjena zaposlenim v podjetjih v različnih mestih, tako da so na voljo številni zdravniki na različnih lokacijah.
Povprečna cena HDHP / SO
Po mnenju Kaiserjeve družine so visokotlačni zdravstveni načrti z varčevalno možnostjo (HDHP / SO) imeli povprečno letno družinsko premijo v višini 10.121 USD v letu 2008 ali mesečno povprečno premijo v višini 843 USD. V HDHP mora družina plačati najnižji letni odbitek pred začetkom veljavnosti zavarovalnega kritja. Na primer, od družine se pričakuje, da bo plačal prvih 2000 dolarjev za stroške zdravstvenega varstva, nato pa zavarovanje plača stroške, ki presegajo to. Običajno je največja omejitev brez omejitev, ki jo lahko družina plača (na primer, na leto ne bi bilo treba plačati več kot 10.000 ameriških dolarjev). Ti odbitki in omejitve se običajno prilagodijo glede na spremembo življenjskih stroškov vsako leto. Dejansko zdravstveno oskrbo lahko zagotovi HMO, PPO ali ponudnik POS, odvisno od posameznega načrta.
Načrti HDHP običajno vključujejo možnost varčevanja, ki je lahko zdravstveni varčevalni račun (HSA) ali ureditev povračila stroškov zdravljenja (HRA), ki pomaga družinam prihraniti za prihodnje zdravstvene stroške. Na primer, družina bi lahko določila 10.000 dolarjev svojih prihodkov pred obdavčitvijo, da bi bila v zdravstveni varčevalni račun namenjena zdravstvenim stroškom. Ker nastanejo ti stroški, bodo sredstva umaknjena iz računa.
COBRA Povprečni stroški
Zaposleni, ki so odpuščeni ali doživeli druge kvalificirane dogodke (npr. Izgubo zakonca, zmanjšanje števila ur za skrajšani delovni čas), lahko običajno nadaljujejo z zavarovalnim kritjem do 18 mesecev s pomočjo konsolidiranega zakona o usklajevanju proračunskih sredstev (COBRA) iz leta 1985. Vendar, delodajalci lahko zaračunajo do 102 odstotke stroškov nadaljevanja teh premij. Po podatkih družin ZDA so povprečne mesečne premije COBRA za družinsko pokritje v letu 2008 znašale 1.069 dolarjev, od 885 $ na Havajih in 915 $ v Nevadi do 1.191 $ v New Hampshiru.
Pomembnost
Stroški zdravstvenega varstva so se dramatično povečali že od konca 20. stoletja. Po časopisu Time Magazine so se premije družinskih zdravstvenih zavarovanj od leta 1999 povečale za 131 odstotkov. Številne družine ne morejo privoščiti kritja zdravstvenega zavarovanja, zato dovoljujejo, da se njihove politike prenehajo in upajo, da se ne bodo pojavile zdravstvene nesreče. Tovrstne politične pomanjkljivosti so zlasti pogoste v obdobjih gospodarskih težav: podjetja, ki zapirajo ali odpuščajo zaposlene, lahko znatno spremenijo svoje zdravstvene koristi, večje stroške pa prenesejo na tiste zaposlene, ki ostanejo.
