Kakšen boljši način za začetek našega počitnicnega stresa kot pri govoru o odbitku, sozavarovanju in visokih premijah? Dobrodošli na odprtem vpisu, kjer zaposleni lahko ponovno ocenijo svoje zdravstvene možnosti vsak november.
To je odlična priložnost za zagotovitev boljših koristi in maksimiranje prihrankov; odprt odprt vpis je pogosto premalo izkoriščen. "Čeprav je to lahko ena od najpomembnejših odločitev, ki so jo ameriški državljani naredili celo leto, potrošniki ne porabijo dovolj časa za raziskovanje zdravstvenih načrtov - običajno zato, ker je zmeden in prevladujoč," pravi Andrea Woroch, trener za varčevanje z denarjem in potrošniški strokovnjak.
V prizadevanju za poenostavitev postopka je šest dejavnikov, ki jih je treba upoštevati pri odločanju, kaj je najboljše za pokritost vaše družine in za vašo spodnjo linijo.
1. Poglej več kot mesečno premijo
Izračun vašega mesečnega zavarovanja, ki je sicer znan kot premija, je dober prvi korak. Toda ne odločite se za nižjo mesečno premijo brez faktoringa v skupnih stroških skrbi najprej, vključno s kopami - fiksni znesek, ki ga boste morali plačati iz žepa za vsakega zdravnika imenovanja ali storitve.
"Morda vam bo koristilo, da plačate več mesečno in manj iz žepa, če se pogosto pogovorite z zdravnikom, zahtevate zdravila ali imate resno bolezen in veste, da boste morali redno iti v bolnišnico," pravi Woroch.
2. Razumevanje vašega coinsurance
Tudi po izpolnjevanju odbitka - zneska, ki ga plačate, preden pride do zavarovanja, boste še naprej plačevali sozavarovanje (tiste drage medicinske račune, ki se tako zlahka kopičijo), kar je odstotek vseh stroškov zdravstvenih storitev in kaj mnogih potrošnikov spregleda, pravi Woroch.
Na splošno načrti z nižjimi odbitki pomenijo višje sozavarovanje, ki bi se lahko gibal od 10 do 30 odstotkov vašega računa. Medtem ko se lahko 30-odstotno sozavarovanje zdi stroškovno učinkovitejše od kratkoročno odbitnega zneska v višini 3.000 USD, lahko po bolnišničnem bivanjem v višini 20.000 USD mislite drugače.
3. Visoke odbitne zahteve
Če se odločite, da gredo na dediščino, je pametno, da nastavite zdravstveni varčevalni račun ali HSA. To vam omogoča dajanje predplačanega denarja v višje stroške zdravljenja.
Ob koncu leta se lahko preostali denar v HSA a za naslednje leto prevzame. Poleg tega Woroch predlaga, da prosi, ali vaš delodajalec ponuja dopolnilni zavarovalni načrt za kritje stroškov v primeru izrednih razmer.
4. Ne bojte se vprašati
"Pogosta težava, s katero se ljudje soočajo, ni natančno vedeti, katere ukrepe je treba sprejeti, da bi dobili natančno nego, ki jo potrebujejo," pravi Jonathan Cohen, komunikacijski sodelavec pri Oscarju, nastajajočemu zdravstvenemu delavcu.
Obstajajo razpoložljivi viri, ki vam prihranijo čas, frustracije in denar, če jih iščete, na primer preprosto govorite s svojim kadrovskim oddelkom ali podporo vašega ponudnika za podporo strankam. Na primer, Oscar ima na voljo štirih oseb, ki so na voljo strankam, ko se prijavijo na spletu, kar lahko pomaga pri iskanju optimalnega načrta.
Poleg tega, če se prijavljate preko trga zdravstvenega varstva in mislite, da bi vam lahko dohodek ali stanje potencialno omogočil državno subvencijo na podlagi zakona o dostopni oskrbi, Cohen predlaga, da se tudi o tem vpraša.
Če razmišljate o spremembah družine v naslednjem letu, jih upoštevajte pri odprtem vpisu. Fotografije: Millaf / Adobe Stock 5. Faktor v življenjskih spremembah
Imaš otroka na poti? Ali ste pred kratkim povezali vozel? Boste želeli, da svoje nove dodatke vključite v svojo zavarovalno kritje, ne da bi jih samo dodali v svoj načrt, pravi Cohen. Na primer z otroki se boste želeli prijaviti za visoko kakovostno pediatrično oskrbo in potencialno ugodno strukturo, ki zdravniku omogoča brezplačne neomejene telefonske klice, tako da stroški ne bodo nikoli povzročili težave, če imate vprašanja o zdravju vašega otroka.
6. Pri uporabi zdravstvenega trga, ukrepajte zgodaj
Večina delodajalcev ima rok za prijavo za ugodnosti. Vendar pa se pri uporabi trga zdravstvenega varstva zavlačevanje vaše odločitve o odprtem vpisu verjetno stane več časa, ko se pridružite čakalni vrsti klicateljev, ki poskušajo premagati rok.
Če se prijavite čimprej, boste naredili bolj gladko izkušnjo, ne da bi morali plačati prej. Plačilo bo nastalo na prvi datum pokritja, ne glede na to, kdaj ste pripravili načrt zdravstvenega varstva, pojasnjuje Cohen.
Kaj misliš?
Ali ste našli te nasvete koristne? Ali ste odkrili odprto vpisno napako? Kakšen nasvet na tem seznamu manjka? Sporočite nas v komentarju!
