V skladu z viri, ki temelji zavarovalnice Courtney Rogers, duševno bolezen lahko vpliva na vašo sposobnost, da bi dobili življenjsko zavarovanje in ceno, ki jo boste plačali za to. Kot vsaka druga bolezen imajo nekatere duševne bolezni statistični učinek na to, kako verjetno boste umrli že zgodaj. Ironično, in morda nepošteno, bolezni, ki povečujejo smrtnost, so enake, zaradi katerih je težko dobiti življenjsko zavarovanje.
Osnove
Po mnenju Rogersa je zavarovanje industrija, ki temelji na tveganju. Zavarovalnice najemajo aktuarje, posebej usposobljene matematike, ki analizirajo statistiko, da ugotovijo, koliko tveganja predstavlja posameznik. Nekdo z zgodovino, navado ali bolezen, zaradi katere je verjetneje umreti, predstavlja večje tveganje za podjetje. Zavarovalnice zaračunavajo več za ljudi, ki predstavljajo to tveganje. Če nekdo predstavlja preveliko tveganje, ga podjetje sploh ne more zavarovati.
Vrste
Nekatere duševne bolezni nimajo statistične povezave z zgodnjo smrtjo in zato ne bodo nujno vplivale na možnosti prosilca za pridobitev življenjskega zavarovanja. Takšni primeri so obsesivno-kompulzivna motnja in motnja pomanjkanja pozornosti. Mentalne bolezni, ki imajo globoko statistično povezavo z zgodnjo umrljivostjo, kot je huda depresija ali paranoična shizofrenija, pogosto diskvalificirajo nekoga za življenjsko zavarovanje v celoti. Nekatere duševne bolezni padejo na sredino in lahko ali ne vplivajo na stopnje in upravičenost, glede na resnost in zgodovino posameznega primera.
Zdravila
Drug vidik je zdravilo, ki ga prosilec potrebuje, da simptome obvlada. Nekatera zdravila, kot je litij, so sama povezana z zgodnjo umrljivostjo in drugimi zdravstvenimi težavami. To lahko privede do primerov, ko se prosilcu zavrne ali zaračuna premija, ki temelji na njegovi duševni bolezni, ampak na zdravilih, ki zdravijo bolezen.
Zgodovina
Bolnikova zdravstvena anamneza lahko močno vpliva na upravičenost in stopnjo življenjskega zavarovanja. Na primer, nekdo, ki je uspešno živel z bipolarno motnjo, se lahko kvalificira, če kdo, ki ima zgodovino večkratnih, pogostih epizod, ne bi bil. Čas je glavni dejavnik te odločitve, po mnenju Rogersa. Čim dlje pacient ima uspeh z enakim potekom zdravljenja, boljše so njene možnosti.
Jamstvo za zavarovanje
Zavarovalcem je nezakonito, da prekličejo vašo politiko ali prilagodijo svoje obrestne mere v dogovorjenem roku zavarovanja. To pomeni, da če imate diagnozo paranoične shizofrenije eno leto v 10-letni politiki, vam mora zavarovalnica pokriti prvotno obrestno mero za naslednjih devet let. Voznik "Garancija za zavarovanje" je možnost, ki je na voljo na številnih pravilnikih. S plačevanjem dodatnega vsakega meseca se ob koncu obdobja zaklenete v svojo upravičenost. To je pogosto dobra izbira za ljudi z družinsko anamnezo duševnih bolezni, ki dobijo zavarovanje pred kakršnimi koli epizodami.
Skupinsko nasilje
Če imate diskvalificirano duševno bolezen, je življenjsko zavarovanje skupine lahko izvedljiva možnost. Skupinsko zavarovanje pogaja z zavarovalnico velika skupina, kot je delodajalec, sindikat ali hobi klub. V mnogih skupinskih zavarovalnih pogodbah mora zavarovalnica pokrivati vse zainteresirane člane skupine, ne glede na njihovo zdravstveno anamnezo. Te politike so pogosto razmeroma majhne, na splošno dovolj za kritje stroškov pogreba.
